保险理财在线 :: 友邦保险 专业理财
我要咨询保险 首 页 加盟友邦 文章搜索 论 坛
 温馨提示:如果您的邮箱订阅不成功,可以申请hotmail邮箱进行订阅。 现在:保险使您的生活健康而有保障!
 出版日期:2005年1月18日 总第1期
未来:聪明的理财帮您实现财务自由!
本期目录  
理财时代
如何确立理财目标
投资资讯
人民币理财产品的风险与收益
保险园地
北京调整基本医疗保险政策
健康生活
白领女性常见病攻略
友邦之声
友邦华泰基金管理有限公司获准开业
特别推荐 我的禅是一枝花


如何确立理财目标


为什么要确定目标

  常常遇到一些朋友,上来简单介绍一下自己的财务状况,然后问:"我该怎样理财?"我反问:"你的理财目标是什么?"朋友茫然,"就是钱越多越好呗"。其实制定并尽可能精确的表述出一个理财目标是非常有必要的。有了一个明确的目标,我们就可以围绕它来制定切实可行的理财计划,并且按部就班的去执行,最终实现我们的目标。相反如果目标不明确,我们制定理财计划也只能跟着感觉走,最终的效果很难评估。

好的目标有什么标准

  1、时间明确。有的朋友给我的目标是:"我要买一栋CBD的房子"。OK,可是什么时候呢?难道等80岁的时候吗?10年资产增值一倍很不错,而30年增值一倍就差多了,完全不是一个概念。所以我们的理财目标一定要有明确的达成时间。

  2、数量可衡量。也有的朋友说了:"我要在两年内买一辆车。"很好,可是市场上的汽车售价差别很大,便宜的不到5万,中档的10-20万,高档一些的还有30万、50万、70万,最豪华的要几百万,您要的是哪一款呢?差别可是很大阿。如果说:"我要在两年内买一辆10万元左右的经济型轿车",这样就比较清楚了,这个目标可以清晰的用货币来衡量,就是10万元。

  3、能力可达成。还有些年轻的朋友问我:"怎样让我的财产在一年内增值一倍?"我说你要是不怕亏本,可以去澳门赌一把,赢了就赚一倍,输了就全赔光。这当然是在开玩笑了,我们在确立目标的时候,还要考虑符合个人能力和市场环境的要求。预定的目标一定是在当前条件下可以达成的才有意义。

一般人确立目标要考虑的问题

  1、防范个人风险。我们每天都受到意外、疾病的威胁,如果对此没有准备,往往会对自己和家人造成严重的财务影响,我们的其他理财目标也就无从实现了。所以这一类目标主要是对个人的意外、健康等问题进行风险管理,通过保险等工具来将风险转嫁给保险公司。比较常用的工具包括终身寿险、定期寿险、医疗保险、重大疾病保险、意外伤害保险等等。

  2、资本积累。大多数人都不会花掉他们的全部可支配收入,有时还会获得一些赠与或继承的资产。人们会希望把这些资本积累起来,并使其不断增值,以备将来的某种用途。可能的用途包括:紧急事件基金、教育基金、创业投资基金等等。比较常用的工具包括:银行存款、国债、企业债券、共同基金、股票、期货期权、房地产等等。

  3、提供退休后的收入。我们每个人最终也都要面对退休后收入降低的问题,越早准备就越轻松。比较常用的工具包括:社会养老保险、企业年金、商业养老年金保险等等。

  我们综合考虑自身及家庭需求后,确立的理财目标可能是多层次的,包括短期目标、中期目标和长期目标。而随着自身情况的变化,这些目标也不会永远保持不变。对一个更有小孩的年轻家庭非常适合的理财计划,照搬到一个供养留学生的总裁家庭或是即将退休的家庭就一定不合适。而且随着我国法律的进一步健全,像减轻所得税、安排遗产税、个人大量资产管理等问题也将是我们马上要面对的。要确立有效合理的理财目标,我们真的要好好考虑一下哪。




人民币理财产品的风险与收益


  前段时间,人民币理财产品热卖,其原因在于它不但利率比储蓄高,而且保证收益。10,000元在银行存一年定期,扣除利息税后只有180元;而人民币理财产品,一年收益率接近3%,收益高出近120元。理财产品大多是银行发行的,被认为信用有保证,很能吸引习惯存定期的普通百姓。

  很多购买了人民币理财产品的普通投资者,没有注意到合同上有一行特殊条款:理财计划未到期,不允许提前兑取。也就是说,理财产品的利率虽然略高于定期存款,但缺乏流动性。即使央行再次加息后的利率高于你买的产品,你也不能像储蓄存款那样,去银行排队办理"转存"业务。

  事实上,"人民币理财"并非存款,而是属于一种中间业务。

  银行募集资金去干什么,所有银行都没有明确告知。银行人民币理财产品一般都搭配一定比例定期存款。并非全部的"人民币理财"资金都用于投资债券、票据等金融产品,其中一部分可能直接转为银行的定期存款。银行有可能用吸收来的理财资金,把原本占用在国债、金融债券和央行票据投资上的存款"置换"出来,把它们用于收益更高的项目贷款,比如一些专项投资渠道:高速公路、电力、银行间国债等项目。这些项目都安全可靠,所以银行才会承诺本金安全。

  银行之所以这么热衷于销售人民币理财,还有一个原因就是许多银行猜测央行会继续加息。如果加息了,这些人民币理财产品的资金成本就相对低了,对银行非常有利。一些聪明的投资者已经考虑到了利率变动的因素,更加乐意购买半年期等短期产品。

  有消息说,银监会认为,银行将"收益固定"作为人民币理财产品的卖点,属于违规行为,将禁止在销售中再出现"保证固定收益"、"100%保本"等字样。银行等金融机构的代客理财业务不得承诺保底收益,更不能承诺固定收益,只能有一个预期收益,而收益的风险当由投资者自负。这意味着,人民币理财除了其"不准退"之外,又多了两条:"不保本"、"不包赚"。




北京调整基本医疗保险政策


关于调整基本医疗保险有关政策的通知

京劳社医发[2004]184号

-------------------------------------------------------------------------------

各区县劳动和社会保障局:

为进一步减轻广大职工和退休人员的医疗费负担,完善基本医疗保险制度,经市政府批准,现就调整基本医疗保险有关政策通知如下:

一、基本医疗保险统筹基金在一个年度内支付职工和退休人员的医疗费用累计最高支付限额调整为7万元。

二、基本医疗保险统筹基金起付标准至1万元的部分,基本医疗保险统筹基金和个人分担比例调整为:

(一)在三级医院发生的医疗费用,统筹基金支付85%,职工支付15%。

(二)在二级医院发生的医疗费用,统筹基金支付87%,职工支付13%。

(三)在一级医院以及家庭病床发生的医疗费用,统筹基金支付90%,职工支付10%。

退休人员个人支付比例为职工支付比例的60%。

三、本通知自2005年1月1日起执行。

北京市劳动和社会保障局

二〇〇四年十一月二十三日




白领女性常见病攻略


  成天忙于工作的职业女性,像上了弦的发条,难能喘息下来。而对于自己身体时常出现的异常情况,却往往熟视无睹。职业化了的现代女性,不知不觉中被职业驯化了。于是,健康被忽略,到头来也影响了工作!在这里,我得提醒这些忙于工作的办公室女性,要注重自己的健康,小心以下疾病:

  头痛 夏日"都市病"头痛并非小事

  症状:头常一跳一跳地痛,或好像有东西缠着头部,绞着痛,并伴有眩晕现象。

  原因:工作中用眼过度,长时间专注屏幕、睡眠不足、压力太重等都是导致头痛的直接原因。此外,姿势不正确、工作节奏紧张和睡眠太多亦可能引发头痛。

  解决方法:放松心情和身体,间或闭上眼睛或到室外做些简易舒展运动。打开窗户让室内空气流通,或者离开办公桌,戴上耳机听音乐。头痛时不要乱吃止痛片,那只会令人对痛的感觉变得迟钝、损伤脑部神经,却解决不了根本问题。

  颈、肩部酸痛

  症状:颈部僵直、两肩酸麻、精神萎靡不振。

  原因:运动少、压力沉重令肌肉紧张,血气运行差,肌肉毛细血管形成淤血所致。

  解决方法:当你感到肌肉酸痛、紧张时,最好在每天睡觉前洗个澡,令患处温热。避免长时间采用同一姿势,不要让肩膀受凉,适当地舒缓压力,做适当运动。

  腰痛

  症状:除了疼痛外,腰部变沉、发胀、变硬,严重者起不了床。

  原因:女性较男性易患腰痛病,是因为女性骨盆内器官比男性复杂、脊椎承受的负担过重,较易患腰痛。

  解决方法:若是轻微的腰痛,只要按摩或是伸展筋骨即可,并好好休养。若是严重腰痛,不可强力按揉,可以浸浴或以电暖炉敷疗令腰部温暖、血流顺畅。

  眼睛疲劳

  症状:眼皮沉、刺痛、黄昏时看不清电脑荧光屏上的文字,情况严重者会有想呕吐的感觉。

  原因:戴度数不合适的眼镜或隐形眼镜、压力太重、电脑画面与办公室亮度差别太大。此外,眼睛干涩也是导致眼倦的主要原因,因为覆盖眼球表面的泪水分泌少,角膜易受损。

  解决方法:避免眼睛干涩,要有意识地眨眼睛,补充泪水。办公室空气太过干燥,应注意选择无腐蚀性眼药水进行点滴。

  手足麻痹

  症状:手脚变得没有感觉或刺痛,在有空调的房间,情况更严重。

  原因:肌肉紧张造成。

  解决方法:注意椅子和桌子的高度,把椅子的高度调至双手能自然地靠着桌子的高度,应避免手脚直接受风。

  慢性胃炎

  症状:没有食欲、反胃、进食前后觉得胃下沉。

  原因:压力沉重、睡眠不足、暴饮暴食。

  解决方法:吃适量胃药并充分注意休息。注意加强预防:1.慢慢咀嚼食物;2.不偏食,吸取均衡营养;3.减缓压力;4.避免精神紧张;5.戒烟戒酒。

  便秘

  症状:若2~3天没有大便,但没有感到不适,这并非便秘;若只有一天没有大便,却感到不适,这就是便秘。

  原因:女性较男性易便秘。便秘会导致皮肤粗糙、心情烦躁,还容易患上痔疮,因此要迅速解决。年轻女性患上此病,只要改变生活习惯就可以。

  解决及预防方法:1.多吃蔬菜,吸收食物纤维;2.跳绳可锻炼腹肌,帮助排便;3.每天清晨喝一杯清水或淡盐水,有助胃肠代谢,吃完早餐后要养成上洗手间的习惯,并注意生活的规律性。

  慢性腹泻

  症状:发烧、体重持续下降。

  原因:压力是导致腹泻的重要原因。

  解决方法:若腹泻持续,可能导致脱水。所以要多喝水,补充水分。注意不喝冷水,并适当吃些止泻药。少吃或不吃煎炸、油腻食物。

  溃疡

  症状:胃溃疡--容易疲劳、胸口疼痛、吐血、大便出血。十二指肠溃疡--饥饿时胃痛、想吐。

  原因:压力重,食无定时定量。

  解决方法:安排好自己的生活,定时定量进食,积极配合医生指导治疗,保持心情舒畅。

  以上只是白领女性的自我保健常识,若症状不能缓解,还需尽早求助于医生




友邦华泰基金管理有限公司获准开业


  (2004年11月8日,上海)经过数月的筹建准备, 由美国国际集团(AIG)下属的AIG GLOBAL INVESTMENT CORP.(以下简称 AIGGIC)与华泰证券有限责任公司等共同发起合资组建的友邦华泰基金管理有限公司 (简称 "友邦华泰"),于日前正式获得中国证券监督管理委员会同意开业的批复。

  据了解,AIGGIC和华泰证券将分别持有友邦华泰33%的股权。其余股权将分别由苏州新区高新技术产业股份有限公司江苏交通控股有限公司及国华能源投资有限公司持有。友邦华泰将在上海注册,注册资本为壹亿元人民币。

  经报请中国证监会核准,齐亮先生将担任友邦华泰的董事长,傅德修先生将担任友邦华泰的总经理。齐亮先生曾留学海外,回国后长期在国家政府部门任职,在担任友邦华泰董事长之前,任华泰证券有限责任公司副总裁。傅德修先生毕业于美国哥伦比亚大学,在加盟AIG以前,为UBS环球资产管理(UBS Global Asset Management)执行董事暨大中华区主管,并曾任职于富达基金(Fidelity Investments)。友邦华泰组建了一支具有丰富的国际经验、高水准的职业素养并谙熟中国市场的投资经营管理团队。

  齐亮董事长表示:"友邦华泰将结合美国国际集团在资产管理方面的国际经验以及华泰证券强大的销售网络,秉承'专业化投资服务,为客户创造价值'的经营宗旨,为中国大陆地区的个人及机构投资者提供高水平的服务及满足需要的创新产品,为中国的资本市场注入新鲜活力。"

  傅德修总经理表示:"友邦华泰将坚持'规范中彰显专业、稳健中力求创新'的经营方针,发扬'诚信尽责,专业理性,团队协作,追求卓越'的企业精神,以真诚的服务和优良的业绩为投资者提供优厚的回报,为中国证券市场发展做出应有的贡献。" 美国国际集团(American International Group, Inc.,简称"AIG")为全球首屈一指的跨国保险及金融服务机构。AIGGIC是AIG全资附属子公司,2003年管理机构客户资产总额达4000多亿美元,名列全球第六大资产管理公司。

  AIG于1919年发源于中国,与中国的渊源长达数十年。自成立以来,一向以不断满足中国市场的需求为其历久不变的宗旨及努力达至的目标。1992年,AIG成为第一家获发牌照在中国独资经营保险业务的外资公司,时至今日,通过旗下美国友邦保险有限公司和美亚保险公司在中国多年的经营,并以其先进的管理制度,创新的产品体系,精致的服务品质奠定了良好的品牌和声誉。此次AIG 再续与中国的深厚渊源,携手华泰证券等国内企业进军中国基金市场,既显示出合作各方卓越的战略投资眼光,也是AIG在华整体业务的进一步延伸和提升。

  AIG将为友邦华泰带来有关风险管理和内部控制、基金产品开发、投资理念及管理、客户服务以及市场营销方面的国际经验及运营模式,并提供AIG全球统一的股票投资交流平台EPIC(Equity Platform for Investment Communications),全面支持友邦华泰基金管理公司的发展。

  华泰证券有限责任公司是中国证监会首批批准的综合类券商之一。自1991年5月在南京开业以来,该公司始终秉承"高效、诚信、稳健、创新"的核心价值观,经营管理稳健,资产质量优良。截至2003年底,华泰证券注册资本22亿元人民币,资产总额达87.24亿元人民币。多项业务指标多年居全国券商前列,网上证券交易量连续多年居全国券商之首。此外,华泰证券的基金销售在券商中亦名列前茅。

  中国基金业只有短短几年的发展历程,蜚声海内外的美国国际集团进军中国基金业,进一步说明了跨国金融机构看好中国基金市场发展前景。拥有全球化背景和丰富的国际运营经验的跨国金融机构的积极参与也将有利于促进我国基金业的良性发展。




我的禅是一枝花


  字有主义·杨吉

  卫慧不说"宝贝"了,她开始说禅,说的是"我的禅":一个叫coco的中国女孩,来到西方时尚之都纽约,在经历了爱情与性爱、享乐与自由的种种体验之后,依然对自己的人生充满迷茫。她决定重新回到东方,试图在东方文化传统中寻求身心的释放。故事的结尾,本以为coco能找到自己的禅,然而没想到,卫慧的"慧根"却使她露了馅。"当所有的男人与爱都已变为不可能之后,那个来自天空的声音再次响起。这次,我终于听清楚了。这个声音说的正是:嫁给佛……"跟佛都敢谈婚论嫁,卫慧的"顿悟"还是难脱爱情的妄念。

  还有胡兰成,他不说"今生今世"了,他开始说"禅是一枝花":上世纪70年代中期,胡兰成教书之时,文坛忽然流行说禅。胡某人自恃仙风道骨,加上闲来无事,决定解读百则《碧岩录》。至于《碧岩录》,它原是北宋奉化雪窦寺重显禅师的百则公案小册子。胡兰成的"禅"不如南怀瑾《禅海蠡测》来得传统平白,也不如后来者方杞的《人生禅》惬意多姿,但较之卫慧的"禅不禅",起码他真的在说禅。"禅有其独自的修行方式,就是应机",胡兰成的禅是生活禅,是一切禅,所谓"青青翠竹无非般若,郁郁黄花皆是妙谛",在他看来,天下事或日常事,都是可以拿来参透禅意的。

  关于禅,我在《禅的故事》里还看过这么一则。有一位信徒问无相禅师禅是什么?无相禅师用一个故事做了回答:有一位小偷,他的儿子对他道:"爹,您年纪已渐渐大了,找个时间教我偷盗的技术吧!"做父亲的不好推辞,便答应了。这一天晚上,父亲将儿子带到一富有人家,用万能钥匙,将衣橱的锁打开,并叫儿子进去,等儿子进去以后,父亲便把橱子锁了,且大叫道:"有贼!有贼!"然后转身便走。富人家一听有贼,赶紧起身搜查,但并未发现有东西遗失,也未发现小偷,因此就去睡了。这时锁在橱里的小偷,不知父亲此举何意。为什么要把他锁在衣橱内?到底要怎么样才能逃出去?最后他灵机一动学老鼠咬衣服的声音,一会儿,听到房内的夫人叫丫环拿灯来看,并说好像有老鼠咬衣服。丫环刚一开衣橱,小偷一跃而出,向门外逃去。富人家发觉小偷后,派人追赶。追到河边,那小偷急中生智,把一块大石头抛到水里,自己绕道回去,这时还听到河边有人说,真可怜,把小偷逼得跳河了。小偷回到家后,埋怨父亲为什么要将他锁在橱里?而他父亲只问他是怎么逃出来的,待儿子把经过说一遍后,父亲高兴道:"好样的,你以后不愁没饭吃了!"按照无相禅师的说法,这种从没有办法中想出办法的就是禅了。

  还有一个故事。有人问赵州禅师:"怎样参禅才能悟道?"赵州禅师听后,站起来,说道:"我要去厕所小便。"走了两步,赵州禅师停下来,又说道:"你看这么一点小事,也得我自己去!"求法也是如此,别人是帮不上忙的。其实,禅并没有那么玄,它的真谛只是冥思和静虑。它像"道"像"逻格斯",本身就是一个跨越本我、原我、超我的过程。看山是山,看水是水,用慧眼看了以后,看山还是山,看水还是水,而前后变化的山水就是禅了。

  我有个哥们,一次问他:什么是禅?他的回答就"禅味十足":这个都不知道。蝉,它就是知了嘛。



转载请注明出自:保险理财在线
本期责编:李辉
---------版权所有 ©2004-2005 保险理财在线---------